Obligasi FR vs Deposito: Mana yang Lebih Menguntungkan Saat Tren Suku Bunga Menurun?

 

Obligasi FR kini menjadi sorotan di tengah tren penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia. Kondisi ini berdampak langsung pada berbagai instrumen investasi, termasuk Deposito yang selama ini dianggap paling aman. 

Ketika bunga simpanan ikut menurun, Obligasi pemerintah seri Fixed Rate (FR) justru tampil lebih menarik berkat potensi capital gain dan kupon tetap. Lalu, mana yang sebenarnya lebih menguntungkan, Obligasi FR atau Deposito?

Untuk menjawabnya, mari kita telaah karakteristik keduanya serta bagaimana masing-masing merespons tren penurunan suku bunga.

Perbedaan Obligasi FR dan Deposito

Deposito dan Obligasi Fixed Rate adalah dua pilihan investasi yang populer, tetapi memiliki perbedaan mendasar. Deposito adalah produk simpanan di bank dengan tingkat bunga yang telah disepakati di awal. 

Keuntungan deposito adalah keamanannya karena dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga jumlah tertentu. Sementara itu, Obligasi Fixed Rate adalah surat utang negara yang memberikan kupon (bunga) secara berkala hingga jatuh tempo.

1. Tren Suku Bunga Menurun: Apa Dampaknya bagi Investor?

Saat suku bunga acuan turun, bank biasanya akan menurunkan suku bunga Deposito. Hal ini tentu kurang menguntungkan bagi investor Deposito karena imbal hasil yang mereka dapatkan menjadi lebih kecil. 

Namun, penurunan suku bunga justru bisa menjadi angin segar bagi pemilik Obligasi FR. Mengapa demikian?

Ketika suku bunga turun, harga Obligasi di pasar sekunder cenderung naik. Kenaikan harga ini memberikan potensi capital gain bagi investor Obligasi. 

Selain itu, Obligasi Fixed Rate memiliki kupon yang tetap hingga jatuh tempo. Artinya, investor akan tetap menerima pembayaran kupon sesuai dengan tingkat bunga yang telah ditetapkan di awal, meskipun suku bunga di pasar sedang turun.

2. Apa Itu Deposito?

Deposito adalah produk perbankan yang memungkinkan nasabah menyimpan uang dalam jangka waktu tertentu dengan imbalan bunga. Jangka waktu Deposito bervariasi, mulai dari 1 bulan hingga 12 bulan atau lebih. 

Keunggulan utama Deposito adalah keamanannya karena dijamin oleh LPS. Selain itu, Deposito juga relatif mudah dipahami dan dikelola. 

Namun, imbal hasil Deposito biasanya lebih rendah dibandingkan dengan instrumen investasi lain yang memiliki risiko lebih tinggi.

3. Pahami Soal Obligasi FR

Obligasi Fixed Rate adalah salah satu jenis Surat Berharga Negara (SBN) yang diterbitkan oleh pemerintah. Obligasi ini disebut Fixed Rate karena memberikan kupon dengan tingkat bunga yang tetap selama masa berlakunya. 

Pembayaran kupon dilakukan secara berkala, biasanya setiap tiga atau enam bulan sekali. Meski demikian, keuntungan investasi pada obligasi ini tidak hanya berasal dari kupon, tetapi juga dari potensi capital gain. 

Capital gain diperoleh ketika investor menjual Obligasi di pasar sekunder dengan harga yang lebih tinggi dari harga belinya. Harga Obligasi di pasar sekunder dipengaruhi oleh berbagai faktor, salah satunya adalah perubahan suku bunga.

4. Perbandingan Risiko dan Likuiditas Deposito dan Obligasi FR

Deposito memiliki risiko yang relatif rendah karena dijamin oleh LPS. Namun, ada risiko jika Anda mencairkan deposito sebelum jatuh tempo, biasanya akan dikenakan penalti. 

Obligasi Fixed Rate memiliki risiko pasar, yaitu risiko harga Obligasi turun jika suku bunga naik. Namun, Obligasi ini memiliki likuiditas yang lebih baik daripada Deposito. 

Obligasi tersebut dapat diperjualbelikan di pasar sekunder kapan saja, sehingga investor dapat mencairkan investasinya dengan lebih mudah.

5. Pilih yang Mana?

Keputusan untuk memilih Deposito atau Obligasi Fixed Rate tergantung pada profil risiko, tujuan investasi, dan jangka waktu investasi Anda. 

Jika Anda mencari investasi yang aman dan stabil dengan risiko yang rendah, Deposito bisa menjadi pilihan yang tepat. 

Namun, jika Anda memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi dan ingin mendapatkan potensi imbal hasil yang lebih besar, Obligasi FR bisa menjadi alternatif yang menarik, terutama saat tren suku bunga sedang menurun.

Selain itu, diversifikasi juga merupakan strategi yang bijak. Anda dapat mengalokasikan sebagian dana Anda ke Deposito dan sebagian lagi ke Obligasi Fixed Rate untuk mengoptimalkan potensi keuntungan dan meminimalkan risiko.

Ingin Investasi Obligasi FR? Andalkan DBS Treasures!

Saat tren suku bunga menurun, Obligasi Fixed Rate menawarkan potensi keuntungan yang lebih menarik dibandingkan dengan Deposito. 

Potensi capital gain dan kupon tetap pada Obligasi ini dapat memberikan imbal hasil yang lebih tinggi daripada bunga Deposito yang cenderung menurun. 

Kini, Anda bisa melakukan investasi dengan lebih praktis melalui Aplikasi DBS digibank. Anda berpotensi mendapatkan kupon reguler yang dibayarkan secara berkala. Selain itu, keuntungan lainnya adalah berpotensi mendapat capital gain.

Perbankan prioritas DBS Treasures juga memastikan Anda bisa memperoleh tingkat kupon yang kompetitif, bahkan bisa di atas rata-rata bunga Deposito berjangka. 

Tenang saja, tidak ada biaya tambahan saat transaksi dilakukan. Anda juga bisa melakukan transaksi setiap hari selama 24 jam.

Melalui aplikasi ini, Anda dapat membeli, menjual, switching bahkan proses registrasi SID. Bisa juga dihubungkan dengan beragam pilihan Reksadana, baik dari Fund House atau Manajer Investasi, berdasarkan kategori produk atau Reksadananya.

Anda juga akan didukung analisis pasar terkurasi dari tim ahli finansial yang mengomunikasikannya dan mendapatkan peluang terkini yang sudah disesuaikan dengan profil risiko dan kebutuhan portofolio Anda, dimotori Artificial Intelligence/Machine Learning (AI-ML). Insight tersebut dilengkapi solusi terkurasi terkait investasi (Grow) dan asuransi (Protect), sehingga Anda dapat cepat dan yakin berinvestasi melalui media sesuai preferensi.

Investasi Obligasi FR sekarang juga dengan klik di sini. Konsultasi terlebih dahulu jika Anda masih ingin tahu banyak mengenai investasi ini.

Share this post